¿Cómo afecta la subida del tipo de interés al precio de la vivienda?

El Banco Central Europeo (BCE) subirá los tipos de interés en 0,75 puntos, el aumento más grande de su historia. Así, el tipo de interés básico pasa a 2%.

¿Por qué es importante? La subida del tipo de interés es una de las herramientas del BCE para conseguir el objetivo de bajar la inflación al 2%. Esta medida tendrá un impacto directo en el euríbor y las hipotecas variables.

Los motivos: El euríbor puede subir o bajar por varios motivos:

• La inflación.
• Las decisiones del Banco Central Europeo (BCE). 
• La cantidad de dinero que hay en circulación. Si hay menos dinero en circulación, su valor aumenta y el euríbor también.

Qué dicen: El BCE prevé nuevos incrementos en las próximas reuniones ante un aumento de precios que considera "excesivamente elevado" y que cree que será "prolongado" en el tiempo.

Al detalle: Una hipoteca a tipo variable se compone de dos partes:

• El diferencial: un porcentaje fijo que se pacta con el banco.
• El índice de referencia: es decir, el euríbor.

A la práctica: Una persona con una hipoteca variable de 150.000 euros a treinta años, con un diferencial del 0,99% más el euríbor, verá como su cuota hipotecaria incrementa 120 € mensualmente.

Con cifras:

• El año 2008, el euríbor llegó a su máximo histórico con un 5,4%
• El año 2021, se mantuvo en valores negativos, en un -0,502%.
• En enero de 2022, el índice aumentó hasta el -0,477%, incrementando los préstamos hipotecarios.
• En abril de 2022, el euríbor registró valor positivo por primera vez desde 2016.
• Este agosto, el índice ha subido hasta el 1,249% con un impacto directo sobre los préstamos.

Según el Instituto Nacional de Estadística, en España predominan las hipotecas de tipo fijo. Esta es una tendencia que cambió a partir de 2020, cuando prevalecían las de tipo variable.

Aun así: Se puede cambiar de hipoteca variable a fija y al revés, a través de:

• Una novación. Es una modificación de las condiciones iniciales del préstamo. En este caso, se tendrá que asumir una comisión.
• Una subrogación al acreedor. Es el cambio de hipoteca a otra entidad bancaria. Se cobrará una comisión y un coste añadido por transacción.
• Una cancelación. Es decir, cerrar la hipoteca y volverla a abrir con un tipo fijo. Se tendrá que añadir un coste a la nueva hipoteca e impuestos.