Com afecta la pujada del tipus d'interès al preu de l'habitatge?
El Banc Central Europeu (BCE) pujarà els tipus d'interès en 0,75 punts, l'augment més gran de la seva història. Així, el tipus d'interès bàsic passa al 2%.
Per què és important? La pujada del tipus d'interès és una de les eines del BCE per aconseguir l'objectiu de baixar la inflació al 2%. Aquesta mesura tindrà un impacte directe en l'euríbor i les hipoteques variables.
Els motius: L'euríbor pot pujar o baixar per diversos motius:
- La inflació.
- Les decisions del Banc Central Europeu (BCE).
- La quantitat de diners que hi ha en circulació. Si hi ha menys diners en circulació, el seu valor augmenta i l'euríbor també.
Què diuen: El BCE preveu nous increments en les pròximes reunions davant un augment de preus que considera "excessivament elevat" i que creu que serà "prolongat" en el temps.
Al detall: Una hipoteca a tipus variable es compon de dues parts:
- El diferencial: un percentatge fix que es pacta amb el banc.
- L'índex de referència: és a dir, l'euríbor.
A la pràctica: Una persona amb una hipoteca variable de 150.000 euros a trenta anys, amb un diferencial del 0,99% més l'euríbor, veurà com la seva quota hipotecària incrementa 120 € mensualment.
Amb xifres:
- L'any 2008, l'euríbor va arribar al seu màxim històric amb un 5,4%
- L'any 2021, es va mantenir en valors negatius, en un -0,502%.
- El gener de 2022, l'índex va augmentar fins al -0,477%, incrementant els préstecs hipotecaris.
- L'abril de 2022, l'euríbor va registrar valor positiu per primer cop des de 2016.
- Aquest agost, l'índex ha pujat fins a l'1,249% amb un impacte directe sobre els préstecs.
Segons l'Institut Nacional d'Estadística, a Espanya predominen les hipoteques de tipus fix. Aquesta és una tendència que va canviar a partir de 2020, quan prevalien les de tipus variable.
Tot i això: Es pot canviar d'hipoteca variable a fixa i a l'inrevés, a través de:
- Una novació. És una modificació de les condicions inicials del préstec. En aquest cas, s'haurà d'assumir una comissió.
- Una subrogació al creditor. És el canvi d'hipoteca a una altra entitat bancària. Es cobrarà una comissió i un cost afegit per transacció.
- Una cancel·lació. És a dir, tancar la hipoteca i tornar-la a obrir amb un tipus fix. S'haurà d'afegir un cost a la nova hipoteca i impostos.